Vzali jste si s společně s manželem hypotéku, ale nyní řešíte rozvod a zároveň s ním hledáte i řešení, jak vyřešit společný úvěr? Řešení existuje několik. První variantu představuje prodej společného bytu nebo domu, zaplacení hypotéky z výnosu a rozdělení zbývajících peněz mezi (nyní již bývalé) spolumajitele nemovitosti. Ne vždy je ovšem toto řešení optimální. Co teď? V každém případě je nutné tuto situaci řešit, jelikož spoludlužníci ručí bance za řádné splácení úvěru svorně a nerozdílně. Pokud by se stalo, že by nebyl úvěr řádně splácen, banka nebude řešit, že se manželé rozvedli a nedohodli na to, kdo či jak bude hypotéku dále splácet. Banka se může obrátit na kohokoliv z vás, stejně jako může přijít na kohokoliv z vás exekutor a zabavit váš majetek.
Snížení počtu spoludlužníků
Většina bankovních institucí se snaží vyjít dlužníkům vstříc, takže umožňují i snížení počtu spoludlužníků. Důležité je, aby klient zaslat žádost o vyvázání z úvěru do banky a k žádosti přiložit potřebné doklady podle důvodu žádosti. Následuje nový schvalovací proces, kterým musí zbývající dlužníci projít (standardní credit scoring), a prostřednictvím kterého se posuzuje jejich schopnost dlouhodobě úvěr splácet. K zamítnutí žádosti dochází obvykle tehdy, pokud jsou zbývající spoludlužníci nedostatečně bonitní.
Při schvalování žádosti o vyvázání z úvěru se kromě bonity bere v úvahu i důvod požadavku. Vždy se postupuje přísně individuálně, podle okolností konkrétního případu a banka rovněž vyhodnocuje dosavadní průběh splácení hypotéky. Pokud byly při splácení úvěru zaznamenány závažné problémy (opožděné platby apod., případně je úvěr aktuálně po splatnosti) je uvolnění spoludlužníka zpravidla zamítnuto. Důvodem k odmítnutí žádosti může být také nedostatečný příjem žadatelů. Jestliže se příjmová situace dlužníka nebo dlužníků, kteří v úvěru nadále setrvají, nezlepšila, nemá odcházející dlužník příliš velké šance na vyvázání se z úvěru. V tomto případě je jedinou možností zajištění nového dlužníka, který ho nahradí.
Svolení druhého dlužníka
Důležitou roli hraje také to, zda-li druhý dlužník komunikuje s bankou s dlužníkem, který chce z úvěrového vztahu odejít. Dlužníci jsou v postavení k bance ve stejném postavení, a pokud se jeden z dlužníků rozhodnete nespolupracovat (nekomunikuje, odmítá doložit znovu své příjmy apod.), nedá svolení k odchodu, situace se velmi zkomplikuje. Kdykoliv chce jeden z dlužníků odejít, musí s tím další souhlasit.