Jak získat hypoteční úvěr 4.50/5 (90.00%) 2 votes
Předtím, než zamíříte do banky zažádat o hypoteční úvěr, měli byste si připravit odpovědi na případné otázky, které vám tam mohou položit. V bance se vás totiž mohou zeptat prakticky na cokoli, co se alespoň okrajově týká hypotéky. Takové dotazy mohou nepřipravenému žadateli přijít zapeklité a v horším případě mu podrazit nohy. Pakliže se ale dobře připravíte, nemusíte mít z podobného „výslechu“ žádné obavy. V tomto článku vás seznámíme s nejčastějšími dotazy bankovních úředníků a hypotečních poradců
Zástava nemovitosti
Ke zřízení hypotečního úvěru budete potřebovat nemovitost k zástavě. Banka se totiž potřebuje zajistit v případě nesplácení úvěru a nejjednodušší způsob, jak toho docílit, je ručení žadatele nemovitostí. Ručit lze nejen tou samou nemovitostí, na kterou žadatel čerpá hypotéku, ale také bytem nebo domem v osobním vlastnictví, rekreačním objektem anebo stavebním pozemkem. Pakliže nic takového k dispozici nemáte, nebo se ji jednoduše nechcete dávat do moci banky, můžete také zažádat o úvěr ze stavebního spoření, u kterého tato zástavní povinnost odpadá. Očekávejte tedy, že se vás v bance budou ptát, jakou nemovitostí budete ručit a na její cenu.
Příjmy
Mezi další faktory, které banku primárně zajímají, jsou samozřejmě příjmy žadatele. Podle výše příjmů tak banka ví, zdali je klient schopen hypotéku vůbec splácet a navíc může stanovit maximální její maximální výši. Nejedná se jen o výši samotných příjmů, ale spíše o jejich rozdíl s výdaji. Na tuzemském trhu jsou jak hypotéky s nutností prokazování příjmu, tak také hypoteční úvěry bez prokazování příjmů, avšak druhý typ úvěru je méně výhodný se značně omezenými podmínkami.
Schopnost splácet
Kromě příjmů a výdajů musí žadatel bance doložit svou „úvěrovou historii“ a dokázat tak, že je schopen své úvěry řádně a včas splácet. Pakliže banka zjistí, že měl dlužník v minulosti se splácením jiného úvěru problémy, bude s poskytnutím nové hypotéky problém. Před bankou nemá cenu cokoli tajit, protože si to tak jako tak zjistí pomocí bankovních registrů, ve kterých jsou sdíleny veškeré informace o klientech a jejich úvěrech. Připravte se tedy, že se vás banka bude ptát na vaše minulé (či současné) úvěry.
Splatnost
Pakliže dlužník splňuje všechny předchozí tři body článku, přistoupí se k samotné hypotéce. Banku totiž bude zajímat, jak dlouho bude chtít žadatel hypoteční úvěr splácet. Doba splatnosti se může protáhnout až na 30-40 let, avšak hlavní roli v určování tohoto období hraje (produktivní) věk žadatele (po celou dobu splácení úvěru by měl být žadatel v produktivních letech). Dalším rozhodujícím faktorem ve splatnosti jsou i výše zmiňované příjmy žadatele: čím menší je rozdíl mezi příjmy a výdaji, tím delší splatnost je doporučována, jelikož se tím tak razantně sníží výše splátky úvěru.
Doklady a dokumenty
Ke zrychlení celého procesu zřízení hypotéky dosti pomůže, když si žadatel připraví veškeré dokumenty. O všem potřebném ke zřízení hypotečního úvěru čtěte náš článek, ve kterém získáte potřebné informace.
Než se tedy vydáte do banky s žádostí o hypotéku, pokryjte veškeré náležitosti zmíněné v předchozích bodech. Pro tyto účely využijte nezávislého hypotečního makléře, který vás s hypotečním trhem seznámí. Dále by vám mohla pomoci online hypoteční kalkulačka, která vám dá rychlý přehled aktuálních nabídek a porovná jednotlivé banky. Prostě a jednoduše se informujte všude, kde se informovat můžete, protože po podepsání hypoteční smlouvy, ať již výhodné či nevýhodné, bude pozdě.