Na co lze použít hypotéku 5.00/5 (100.00%) 4 votes
O hypoteční úvěr žádá spousta lidé nejen za účelem pořízení bydlení či rekonstrukce. V současné době (viz. Novela zákona č. 190/2004 o dluhopisech z roku 2004) jsou možnosti hypoték a účel jejich poskytnutí takřka neomezený.Hypoteční úvěr představuje jeden z nejvýhodnějších způsobů financování, a tak není divu, že si takový úvěr ročně zřizuje statisíce lidí. Ještě než se ale zbrkle pustíte do zřizování hypotéky, měli byste si nejdříve promyslet, do čeho chcete požadované finanční prostředky investovat, protože ne každá hypotéka vám umožní investovat, do čehokoliv se vám zamane.
Na našem trhu existují totiž dva typy hypoték: hypotéka účelová a hypotéka neúčelová. V našem kraji je spíše známa první varianta, tedy účelová hypotéka. Avšak v posledních letech roste na popularitě právě i ta druhá varianta, kterou lidé mohou znát pod populárnějším názvem – americká hypotéka. Obě hypotéky mají své pro a proti, a proto byste si o každé z nich měli něco zjistit, abyste později zbytečně nelitovali.
Účelová hypotéka
V České republice často označována také jako klasická hypotéka. Jak již slovo „účelová“ napovídá, takový hypoteční úvěr vám banka povolí čerpat jen tehdy, prokážete-li přesný účel financování. Musí se jednat o financování spojené s bydlením, avšak nejedná se pouze o rekonstrukci či koupi nového domu/ bytu. Účelová hypotéka je navzdory všemu o dost více flexibilnější.
Výhody účelové hypotéky:
- nízká úroková sazba
- není potřeba ručitel
- delší doba splatnosti
Seznam pro čerpání z účelové hypotéky:
- koupě nemovitosti (dům, chata, družstevní byt apod.)
- pozemek
- výstavba nové nemovitosti
- rekonstrukce a modernizace nemovitosti
- získání vlastnického podílu na nemovitosti (vypořádání SJM či dědictví)
- splácení jiného úvěru či půjčky (refinancování, konsolidace)
- refundace
Koupě nemovitosti
V dnešní době můžete hypoteční úvěr čerpat na nákup nového bytu či domu, ale také na pořízení rekreační nemovitosti, jako jsou chaty a chalupy, a taktéž i na pořízení družstevního bytu. Podmínkou je však, aby byl daný objekt zapsán v katastru nemovitostí. Nemovitost pořízená z hypotečního úvěru nesmí sloužit k podnikání, takže jestli přemýšlíte o otevření penzionu, účelová hypotéka vám nepomůže. Účelová hypotéka slouží i ke koupi pozemku. Pozemkem je myšlena stavební parcela, na kterou bylo vydáno stavební povolení.
Výstavba
Velice častý důvod čerpání účelové hypotéky je samozřejmě výstavba nemovitosti. Pojem „výstavba“ zahrnuje nejen stavbu nového domu od samých základů až po komín, ale veškeré úkony, které k výstavbě patří (dostavba, přestavba, vestavba…) Důležité je, abyste mohli bance všechny operace doložit.
Rekonstrukce a modernizace nemovitosti
Hypoteční úvěry na rekonstrukci a modernizace jsou poměrně nízké a pohybují se okolo 200 000 – 300 000 Kč. Právě proto někdy klient radši zvolí jiný typ úvěru, protože hypotéka by mu na to jednoduše nestačila. Rekonstrukcí se rozumí jak vnější úpravy (např. střecha, omítka…), tak i vnitřní úpravy (např. nová koupelna, nové podlahy, kabeláž…)
Získání vlastnického podílu na nemovitosti
Jestliže se objevíte v situaci, kdy zdědíte majetek a budete potřebovat vyplatit ostatní dědice, pak i pro vás je účelová hypotéka to správné řešení. V tomto případě poskytnete bance danou nemovitost jako zástavu a banka obratem vyplatí zbývající dědice. V tomto případě lze hypoteční úvěr využít i tehdy, když zastavitel danou nemovitost pořídil na úvěr, který ještě nebyl dosud splacen a některý z dědiců si chce nemovitost ponechat a splatit ji.
- Vypořádání společného jmění manželů (SJM)
Dosti nepříjemný, avšak neméně častý důvod čerpání hypotéky nastává tehdy, když se manželé rozvádí a nastane nutnost spravedlivě „rozdělit“ vlastněnou nemovitost. Zatímco se jeden rozhodne danou nemovitost obývat či využívat i nadále, druhého je potřeba vyplatit. O vypořádání SJM jde i v případě, kdy klient potřebuje refinancovat dlužnou částku na společném úvěru a zbylé prostředky použít pro vyplacení manžela/ manželky.
Splacení jiného úvěru či půjčky (refinancování, konsolidace)
Klient má nárok na čerpání účelové hypotéky i tehdy, není-li spokojen s podmínkami stávajícího úvěru a jiná banka mu nabídne výhodnější podmínky. Pakliže klient s podmínkami souhlasí, může stávající úvěr refinancovat na nový nebo splatit více úvěrů najednou, tedy konsolidovat.
Refundace
Je vhodná zejména pro takové klienty, které stavba či rekonstrukce nemovitosti finančně “vyždímala“ a je potřeba dalších finančních prostředků. Jedná se o zpětné proplacení vlastních prostředků investovaných do pořízení bydlení. Klient musí bance předložit všechny nutné dokumenty o účelově vyčerpaných prostředcích a je-li vše v pořádku, banka klientovi tyto náklady zpětně proplatí.
Neúčelová hypotéka (americká hypotéka)
Jedná se o hypoteční úvěr, z něhož můžete poskytnuté finanční prostředky čerpat téměř na cokoliv. Na rozdíl od klasické hypotéky je americká hypotéka zajištěna zástavním právem k nemovitosti. Další stinnou stránkou hypotéky je vyšší úroková sazba. Tato varianta hypotéky je oblíbená zejména ve Spojených státech, proto ten název „americká“.
Výhody americké hypotéky:
- poskytnuté finanční prostředky lze investovat do čehokoli
- možnost rozložení splátek na delší časové období (až 25 let)
- žadatel nemusí dokládat své příjmy
- lze ručit i více nemovitostmi najednou
- nemovitost zatíženou americkou hypotékou lze kdykoli prodat